Mga Kadalasang Pagkakamali sa Mortgage Loan

mistakes mortgage loansPlano mo ba kumuha ng mortgage loan? May siyam na karaniwang pagkakamali ng mga Pilipino lalo na kapag sila ay mag-aapply sa unang beses. Basahin upang malaman ang dapat gawin.

Ang mga bangko ay madalas magoffer ng mortgage loans sa mga kayang bumili ng bahay. Ang requirement nila ay qualified ka sa pagkuha ng mortgage loan. May amortization na kailangan bayaran mo ng 30% galing sa gross monthly income at may pera ka na sapat para sa down payment. Kung hindi ka qualified, pwede nila i-reject ang iyong application. Kaya bago ka mag-apply siguraduhin muna na qualified ka na mag-loan sa bangko.

Pagpapatagal ng Mortgage Loan Application

Karaniwan inaabot ng sampung araw hanggang dalawang buwan bago maapprove ang loan, depende sa kaso ng mangugutang. Sa totoong buhay, kung nakapili ka na ng disensyo ng iyong bahay at nakabayad ng down payment, tsaka lang papasok ang gastos ng pagpapagawa ng mismong bahay. Kadalasan, hindi na sapat ang iyong naipon na pera. Maraming paper work at finance checks sa bangko na kinakailangan sa application process. Ang delayed application ay hindi magandang idea.

Lowest Interest Rate

Malaki ang iyong uutangin na pera. Syempre mas gugustuhin mo kuhanin yung may pinakamababang interest rate. Dapat ito ang iyong prioridad ngunit huwag mo rin kalimutan na isaalang alang ang margin of financing, lock-in period at pagpili ng branch ng bangko na uutangan.

Pagpili ng ay mababang interest rate at mas maikling term ng re-pricing

Ang dapat ay piliin mo yung may pinaka ok na interest rate at short term repricing. Kadalasan ito ay may mga promotional basis. Ang interest rate ay depende sa market interest rate (na mas mataas sa given rate). Dapat palaging long term ang isipin bago magdesisyon kung alin ang iyong pipiliin.

Pagdedeklara ng finances

Kadalasan hinihingin ng mga bangko sa Pilipinas ang iyong credit history tulad ng credit card/s, annual salary and properties owned or loaned na karaniwan parte ng normal na proseso. Ang hindi alam ng consumers ay ang mga bangko ay nagkukumpara ng records sa ibang financial institutions. Kapag mali ang iyong detalye na isinumite, posibleng i-reject ng bangko ang iyong aplikasyon.

Hindi Kasama ang Home Loan Fees at Charges

Ang home loan may fees, charges at home insurances na kasama na minsan hindi alam ng mga baguhan sa pagpili ng bahay. May mga bangko na inaabsorb ang ilang charges pero ang iba hindi. Karaniwan ang mga home buyers ay may kaonti or saktong pera lamang kay mas maganda na kabisado o alam mo muna ang mga detalye ng pagutang sa bangko bago bumili.

Para mas maintindihan ang mga fees at charges na kasama sa pagbili ng property at pagutang sa bangko, basahin ang aming artikulo sa Guide for Filipino’s on Home Buying Fees and Charges.

Baliwalain ang Insurance

Kadalasan ito ay hindi inimaalam o kinukuha dahil mahal. Pero ang insurance ay importante kung uutang ka. Ang mga bangko ay nagrerequire ng fire insurance at mortgage redemption insurance (MRI) na essential kung may hindi magandang mangyari. Ang MRI ay life insurance policy ng bangko kung sakali man na pumanaw ng umutang.

Makipag-tawaran

Oo, pwede makipagnegotiate kung ikaw ay kukuha ng home loan. Maraming pwede options na mas makakabuti para sa iyo upang makakuha ka ng magandang loan sa bangko.

Hindi Pagbabasa ng Terms at Conditions

Sa iMoney, sinasabi naming na dapat palaging basahin ang fine prints sa kahit anong bagay na tungkol sa pera. Kasali dito ang mortgage loan agreement. Kung wala kang kapasidad para umutang, dapat ang loan officer ay sabihin sa iyo ang lahat ng kailangan pag-usapan (tulad ng loan amount, interest rate, installment amount, loan period, margin of finance, lock-in period, early settlement penalty and fees & charges).

Ang general rule: Kung hindi nakasulat sa agreement, hindi ito pwedeng mangyari. Kung may lock-in period ng tatlong taon ang iyong home loan, dapat ito ang banggitin sa iyo kausap mo na bank officer.

Leave your comment